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買樓置業除要儲足首期資金,亦需留意在購買不同類型物業時,按揭貸款的批核條件。按金管局指引,物業按揭申請人倘若沒有其他按揭在身,有固定收入,且所購置物業單位將用作自住,一般可獲銀行批出較高物業按揭成數。
申請人在申請物業按揭貸款時,銀行會參考你的信貸評分來決定按揭貸款額。你可以透過下列方法提高信貸評分:
公屋住戶可透過「租者置其屋」計劃購入自住公屋單位,因申請人可獲房委會在樓宇按揭貸款上作擔保,故他們申請公屋按揭時,可獲較多優惠,包括:
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為保障您的利益,如果按揭物業所處大廈或屋苑沒有集體火險(即「統保」)的樓宇結構保險,您將需要自行購買火險。您可以選擇任何一間保險公司,但在申請按揭貸款時一併申請火險會更加方便。
居屋申請分兩類:綠表申請和白表申請。兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。綠表申請人士最高可申請九成半按揭,而白表申請人士最高只可申請九成按揭。由於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,亦無須購買按揭保險。
銀主盤指單位原有業主,因欠債或失去供款能力,被銀行收回物業。在購買銀主盤,申請銀主盤按揭貸款時,程序與購買一般樓宇物業相似,同樣需通過壓力測試。
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在銀行審批樓宇按揭貸款時,倘若申請屬於「樓換樓」按揭類型,銀行便需對貸款申請人進行信貸紀錄調查,以了解貸款申請者舊有物業的信貸紀錄,是否仍存於「環聯信貸紀錄」中。
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